Жилье учителям специальные программы

Содержание

Льготная ипотека для учителей и молодых преподавателей в 2019 году

Жилье учителям специальные программы

15.11.2018

Ипотека для учителей — это специально разработанная Правительством России государственная программа, которая помогает получить средства на покупку жилья или улучшение условий проживания. В большинстве случаев такой вариант является для преподавателей единственным доступным. Это обусловлено низкой заработной платой и высокой стоимостью недвижимости.

Общие сведения

Для того чтобы иметь возможность получить государственную поддержку, необходимо принять участие в программе по жилью для учителей. Это поможет простому педагогу получить финансовые выгоды при оформлении кредита в 2019 году.

Формы помощи учителям

Государственная программа по предоставлению учителям льготной ипотеки предусматривает несколько форм помощи. Они отличаются для каждого региона Российской Федерации и имеют свои особенности. В большинстве случаев местные органы власти имеют право использовать следующие виды помощи:

  1. Выделение денег из бюджета региона. Эти средства направляют на частичную компенсацию стоимости покупаемой квартиры или дома. Как правило, величина такой помощи составляет не более 40% от общей суммы.
  2. Продажа недвижимости из муниципального фонда по фиксированной стоимости. В этом случае местные власти имеют право устанавливать доступную цену на определённые объекты недвижимости, которая будет значительно ниже рыночной.
  3. Предоставление кредита, который направляется на погашение процентов.

Преимущества ипотеки

Социальная ипотека для учителей предусматривает получение займа на льготных условиях в любом крупном банке страны.

При этом все издержки кредитной организации покрываются за счёт региональных или федеральных бюджетных средств. Благодаря действию такой государственной программы, преподаватели школы или вуза имеют несколько важных преимуществ.

Среди них выделяются следующие:

  1. Сниженная процентная ставка по ипотеке.
  2. Уменьшение итоговой стоимости покупаемого дома или квартиры.
  3. Выдача 10% от общей суммы займа авансом.
  4. Половина средств первоначального взноса возвращается преподавателю из бюджета.
  5. Срок действия ипотечного договора может составлять до 30 лет. Это позволяет значительно снизить не только величину обязательной ежемесячной платы, но и нагрузку на семейный бюджет заёмщика.
  6. Учительский кредит, в отличие от стандартного потребительского, оформляют без оплаты страховки. Однако такое преимущество можно получить, если внести авансом не менее 30% от общей стоимости покупаемой недвижимости.

Требования к претендентам

Жильё учителям по специальной программе может быть доступно только в том случае, если претендент соответствует всем предъявляемым требованиям.

Если хотя бы одно условие не будет выполнено, то преподаватель может взять ипотечный кредит только на общих условиях.

Перечень требований к потенциальным участникам программы:

  1. Профессия. Претендовать на льготную ипотеку могут только лица, ведущие преподавательскую деятельность в государственных образовательных учреждениях.
  2. Стаж. Учителя, которые хотят получить государственную помощь, должны работать в своей профессии не менее 3 лет. При этом нужно преподавать более 1 года в нынешнем образовательном заведении. Исключения делаются только для молодых педагогов, которые начали свою трудовую деятельность менее 3 лет назад. Им достаточно набрать стаж 1 год.
  3. Репутация. Претендент на льготы должен добросовестно выполнять свои обязанности и иметь положительные отзывы руководства. Кроме этого, важным преимуществом учителя может стать отсутствие каких-либо жалоб или штрафов.
  4. Регион проживания. Преподаватель имеет право подавать документы на получение государственной субсидии только в том регионе России, где ведёт трудовую деятельность. При этом покупаемое жильё также должно находиться на территории этого округа.
  5. Платёжеспособность. Размер заработной платы молодого учителя должен быть таким, чтобы денег хватало не только на погашение кредита, но и на покупку продуктов питания, одежды, бытовых предметов.
  6. Кредитная история. Претендент на получение государственной помощи не должен иметь каких-либо задолженностей перед государством. Кроме этого, должны отсутствовать просрочки по предыдущим кредитам.
  7. Возраст. Оформить социальную ипотеку молодым специалистам или учителям можно только в том случае, если возраст заёмщика не превышает 35 лет. В противном случае преподаватель не сможет претендовать на льготы.
  8. Отсутствие собственной квартиры или нормальных условий проживания. Получить поддержку государства можно, если претендент живёт в помещении, где на одного члена семьи приходится менее 18 квадратных метров.

Важные особенности

Перед оформлением социальной ипотеки на приобретение жилья необходимо изучить важные нюансы процесса. Они помогут избежать проблем и снизят вероятность принятия комиссией негативного решения.

Некоторые особенности:

  1. Размер финансовой помощи определяется индивидуально для каждого конкретного случая. Во время расчётов принимается во внимание число квадратных метров на каждого члена семьи учителя.
  2. Оформить социальную ипотеку можно только в банках, которые заключили договор с агентством по ипотечному жилищному кредитованию.
  3. Получение льгот на покупку недвижимости можно оформить только один раз в жизни.
  4. Участие в государственной программе не лишает молодого учителя возможности получать какие-либо другие льготы.
  5. Повысить вероятность принятия положительного решения можно только при наличии хорошей кредитной истории и необходимых денег в бюджете.

Процедура оформления: пошаговая инструкция

Оформить льготную ипотеку для учителей в одном из крупных банков (Сбербанк, ВТБ24, Тинькофф и другие) в 2019 году довольно трудно. Для этого нужно собрать все необходимые документы и чётко следовать установленной последовательности действий.

Правильный порядок действий

Для того чтобы увеличить шансы на участие в государственной программе, молодому учителю нужно в правильном порядке выполнить несколько требований. Узнать их перечень можно в городской администрации или в уполномоченных инстанциях.

Читайте также  Раздел ипотечного жилья при разводе

Последовательность оформления льготной ипотеки для преподавателей: 

  1. Собрать все необходимые документы и написать заявление на участие в государственной программе.
  2. Обратиться в органы местного самоуправления и передать компетентным сотрудникам пакет документов.
  3. Дождаться проверки бумаг на подлинность и достоверность указанной информации.
  4. Получить положительное решение.
  5. После утверждения в качестве участника государственной программы следует получить соответствующий сертификат.
  6. Провести мониторинг кредитных организаций на предмет предоставления социальной ипотеки.
  7. Выбрать подходящий банк, который предлагает максимально выгодные условия.
  8. Подготовить и передать сотрудникам финансового учреждения документы, необходимые для оформления кредита. К общему пакету бумаг следует приложить полученный сертификат.
  9. Из большого количества доступных вариантов найти подходящий дом или квартиру.
  10. Передать банку документы на недвижимость и подписать договор.
  11. Оформить акт приёма-передачи объекта и направить эту бумагу в Росреестр.

Необходимые документы

Для того чтобы иметь шанс оформить социальную ипотеку, необходимо собрать полный пакет документов. Отсутствие одной или нескольких бумаг может стать законным основанием для отказа. Чтобы этого не произошло, нужно подготовить такие документы: 

  • оригинал и копию паспорта;
  • индивидуальный номер налогоплательщика;
  • страховой номер индивидуального лицевого счёта;
  • бумаги, подтверждающие наличие у претендента гражданства Российской Федерации (необходимы только в тех случаях, когда отсутствует соответствующий штамп в паспорте);
  • копию правильно заполненной трудовой книжки;
  • анкету, бланк которой можно получить в отделении выбранного банка;
  • военный билет (только для преподавателей мужского пола);
  • свидетельство о заключении или расторжении брака;
  • свидетельство о рождении каждого ребёнка;
  • сертификат, подтверждающий факт участия в социальной программе.

Причины отказа

Обладатель сертификата участника государственной программы подаёт заявку на получение кредита. Однако далеко не всегда решение банка будет положительным.

Отказ может последовать на основании одной из причин:

  1. Плохая кредитная история. Если претендент на получение займа раньше брал кредит и допускал просрочки платежей, то финансовое учреждение может отказать в выдаче займа.
  2. Малое количество баллов по скорингу (банковская система оценки клиентов). Если у преподавателя низкий рейтинг, то в выдаче кредита ему будет отказано. На этот показатель влияют все данные потенциального заёмщика (возраст, наличие семьи и детей, платёжеспособность и многие другие).
  3. Неправильно составленное заявление, собраны не все документы, указанная информация не соответствует действительности. Во всех этих случаях банк имеет законное основание отказать в оформлении социальной ипотеки.
  4. Задолженности по алиментам, наличие неоплаченных штрафов и кредитов в других банках. Если клиент не выплатил какие-либо долги, то с большой долей вероятности ему откажут в выдаче денег. Все финансовые учреждения активно обмениваются информацией о нарушителях, поэтому они не пропустят даже самую незначительную задолженность.
  5. Судимость по любой статье. В большинстве случаев банки не хотят связываться с бывшими преступниками, поэтому шансы на получение кредита будут минимальными.
  6. Отсутствие у учителя прописки в регионе, где работает выбранный банк. Как правило, кредитные организации следят за этим фактором и стараются не заключать договоры с клиентами из других городов.
  7. Низкая платёжеспособность. Все финансовые учреждения требуют предоставить справку о доходах заёмщика. Отказать в льготной ипотеке могут только в том случае, если доход учителя менее чем в 2 раза превышает ежемесячный платёж.
  8. Подделка документов. Категорический отказ будет получен в случае самостоятельной корректировки информации в официальных бумагах. Если факт такого нарушения будет выявлен, то потенциальный заёмщик должен будет понести административную или уголовную ответственность.
  9. Возможность досрочно погасить задолженность перед банком. Довольно часто кредитные организации отказывают клиентам, которые соответствуют всем критериям. Это происходит только в тех случаях, если сотрудники банка определяют тот факт, что заёмщик может выплатить долг раньше положенного срока. В этом случае прибыль финансового учреждения будет значительно ниже.

Социальная ипотека — это хорошая возможность для учителей улучшить жилищные условия или обзавестись собственным жильём.

Если правильно подать заявку и оформить необходимые документы, то можно избежать каких-либо трудностей и максимально быстро справить новоселье.

Онлайн калькулятор расчета

Кандидат экономических наук. ФГОУ ВО «Российский экономический университет им. Г.В. Плеханова».

Список источников:

• «Консультант Плюс» — www.consultant.ru

• Налоговый кодекс Российской Федерации (НК РФ) — www.base.garant.ru/10900200

Льготная ипотека для учителей и молодых преподавателей в 2019 году Ссылка на основную публикацию

Источник: https://ipotekamer.ru/programmy/sotsialnaya/lgotnaya-ipoteka-dlya-uchitelej

Субсидия учителям на покупку жилья

Учителя в России относятся к категории незащищенных бюджетников с низким уровнем дохода. Средняя зарплата российского учителя составляет 20-25 тыс. рублей. Этого дохода недостаточно, чтобы выплачивать ипотеку. Поэтому государство оказывает педагогам помощь в получении ипотеки: субсидирует первоначальный взнос, обеспечивает сниженные ставки. Мы расскажем об ипотечных программах для учителей в 2020 году и о том, как принять в них участие.

    Если по условиям льготной программы учитель должен вносить собственные средства для погашения ипотеки, для получения господдержки бюджетник должен соответствовать дополнительным критериям банка:

  • наличие достаточного дохода для погашения ежемесячных выплат;
  • хорошая кредитная история;
  • отсутствие серьезных стоп-факторов для получения займа.
  • Специальной программы по обеспечению московских учителей квартирами нет. Нуждающиеся в жилье бюджетники могут воспользоваться социальными льготами от правительства Москвы. В рамках социальной ипотеки в Москве нуждающиеся в жилье могут приобрести недвижимость из городского фонда по сниженной стоимости. Порядок выкупа городской недвижимости по льготным ценам определен постановлением Правительства Москвы от 14.08.2007г. № 703-ПП. Порядок получения льготы определяется количеством лет, которое претендент стоит в очереди на жилье, и наличием права на получение субсидии.

  • строительство жилого дома по ставке от 11,6%;
  • Специальных программ кредитования, нацеленных на учителей, в коммерческих банках нет. Все льготы связаны с ипотекой для молодых семей, ипотекой под 6% и использованием материнского капитала. Поэтому если педагог не может воспользоваться государственной поддержкой, в банке ему предложат жилищный кредит на общих условиях.Если вы хотите максимально воспользоваться положенными вам ипотечными льготами и получить жилищный заем на выгодных условиях, обратитесь к ипотечному брокеру. Специалист поможет правильно оформить документы для получения государственных льгот и обеспечит гарантированное одобрение по льготной ипотеке для учителей.

    Еще 34 учителя получат льготные субсидии на соципотеку в Подмосковье до конца июля

    Льготные субсидии на социальную ипотеку в Подмосковье предоставят до конца июля еще 34 учителям, в областном бюджете на улучшение их жилищных условий предусмотрено более 50 миллионов рублей, сообщает пресс-служба Министерства строительного комплекса Московской области.Как отмечается в материале, в Московской области продолжается выдача свидетельств участникам подпрограммы «Социальная ипотека» на 2020 год государственной программы Московской области «Жилище» на 2017–2027 годы.«До конца июля состоится торжественное вручение свидетельств о праве на получение жилищной субсидии в рамках программы «Социальная ипотека» 34 учителям, прошедшим отбор в 2020 году», – сообщил министр строительного комплекса Московской области Руслан Тагиев, которого цитирует пресс-служба.По словам главы ведомства, обладателями свидетельств станут 16 учителей начальных классов, восемь учителей математики, шесть учителей английского языка, четыре учителя русского языка и литературы.Как напомнили в пресс-службе, общая сумма средств, предусмотренных региональным бюджетом указанным специалистам, составляет более 50 миллионов рублей. Эти средства будут использованы участниками как пятидесятипроцентный первоначальный взнос при покупке жилья. Оставшиеся пятьдесят процентов так же погасит государство в течение всего срока кредитования в виде ежемесячной компенсации. Участнику программы остается лишь добросовестно оплачивать банку проценты за пользование ипотекой.Мероприятие состоится в Министерстве образования Московской области, в нем также примут участие сотрудники Министерства строительного комплекса Московской области и представители банков-партнеров, уточняется в сообщении.«До конца текущего года в рамках реализации подпрограммы «Социальная ипотека» мы планируем выдать еще 363 свидетельства. Это позволит улучшить жилищные условия еще 182 врачам, 19 тренерам, 16 учителям, семи воспитателям, 142 молодым ученым и молодым уникальным специалистам», – резюмировал Руслан Тагиев.

  • молодые специалисты и семейные учителя с детьми, особенно многодетные, имеют больше шансов на получение помощи от государства в приобретении собственной недвижимости;
  • Региональные программы ипотеки для учителей

    Количество средств, которые местный бюджет выделяет на социальную ипотеку, зависит от нехватки кадров в регионе, средней зарплаты бюджетников и наличия свободных денег в казне. Чтобы узнать, какие условия льготной социальной ипотеки для учителей в 2020 году действуют в вашем регионе, необходимо уточнить информацию на сайте ДОМ.РФ и в органах местного самоуправления.

  • в Санкт-Петербурге действует программа «Жилье работникам бюджетной сферы». В программе могут участвовать учителя, имеющие стаж работы по профессии не менее 5 лет, а также члены их семей, признанные нуждающимися в улучшении жилищных условий. В первую очередь бюджетную помощь получают жители коммуналок, подлежащих расселению, и многодетные семьи. Семья учителя из собственных средств вносит 20% от стоимости приобретаемой квартиры, далее участники программы получают беспроцентную рассрочку на 80% от стоимости жилья сроком на 10 лет. Обязательное условие — весь срок льготной ипотеки учитель должен продолжать работать в бюджетной сфере, иначе право на льготу будет утрачено. Приобретаемая недвижимость по площади должна соответствовать нормативам на одного человека с учетом количества членов семьи бюджетника. Документы для участия в программе необходимо подавать в СПб ГБУ «Горжилобмен»;
  • в рамках программы «Молодежи — доступное жилье» в Санкт-Петербурге реализуется льготная ипотека для молодых специалистов и учителей в 2020 году. Участниками могут быть молодые люди, семьи и одинокие родители в возрасте от 18 до 35 лет включительно, официально признанные нуждающимися в улучшении жилищных условий. В рамках программы возможно получение целевого жилищного займа, предоставление жилья по сниженной цене в рассрочку сроком до 10 лет, либо единовременная безвозмездная социальная выплата;
  • Если у учителя есть супруг, он обязательно выступает созаемщиком по ипотеке. В определенных случаях проблемы с кредитной историей и недостаточный доход супруга могут стать препятствием в получении жилищного кредита с господдержкой. В таком случае можно обратиться к ипотечному брокеру за помощью в одобрении заявки.В плане социальных льгот особняком от прочих регионов стоит Москва. Это происходит по вполне понятным причинам: столичный бюджет может больше средств выделить на поддержку нуждающихся слоев населения. Что касается материального положения московских учителей, за 2020 год оно существенно улучшилось. Зарплата московских педагогов в 2020 году выросла более чем на 25%, в среднем составила 107 600 рублей против 85 900 рублей в 2017 году. Цены на квартиры в Москве в несколько раз выше, чем в регионах. Однако и зарплата педагогов отличается от средней по стране в 4 раза.

  • до 2021 года включительно семья, в которой родился второй и последующий ребенок, может получить в Пенсионном Фонде материнский капитал. На 2020 год сумма капитала по сертификату составляет свыше 450 000 рублей. Средства материнского капитала можно использовать напрямую для покупки и строительства жилья, а также для погашения ипотеки. Средствами материнского капитала можно выплатить первоначальный взнос, погасить основной долг и проценты по кредиту. Обязательное условие — недвижимость, купленная с использованием материнского сертификата, становится общей собственностью всех членов семьи;
  • ипотека под 6% на покупку квартир в новостройках. Для участия в программе в семье до 2022 года должен родиться второй и (или) третий ребенок. Льготный период субсидирования ставки до 6% составляет 3 года для второго ребенка, 5 лет для третьего и 8 лет, если в указанный период родятся 2-й и 3-й ребенок в семье. Под действие программы попадают только квартиры от застройщика, жилье по переуступке от физического лица нельзя взять в ипотеку под 6%. Весной 2020 года ожидается пересмотр условий кредитования по данной программе. Вполне возможно, что государство будет субсидировать ставку в 6% на весь срок ипотеки.
  • Стандартные условия кредитования учителям

  • первоначальный взнос от 15%;
  • при использовании материнского капитала для погашения первоначального взноса ставка от 10,2%;
  • сумма от 300 000 рублей;
  • Как государство помогает учителям приобрести свое жилье

    Основные механизмы помощи учителям в решении квартирного вопроса — субсидирование первоначального взноса, снижение ставки по жилищному кредиту и продажа бюджетникам недвижимости из муниципального фонда по ценам ниже рыночных. В некоторых регионах практикуется передача в безвозмездное пользование бюджетникам жилья, которое находится в собственности муниципалитета.Варианты государственных льгот для педагогов:

  • помощь учителям оказывается в рамках государственной программы «Жилище» через национальное АИЖК (сегодня это ДОМ.РФ). Условия реализации госпрограммы зависят от региона, поскольку финансирование производится из местного бюджета.
  • Региональные госпрограммы ипотеки для учителя в 2020 году:

  • кредитование для учителей Московской области сроком на 10 лет. Ставка на новостройку 9,9%; ставка на готовое жилье 10,25%. Первоначальный взнос в размере до 50% от стоимости приобретаемого жилья оплачивает правительство Московской области. Размер единовременной субсидии зависит от семейного положения педагога. Далее платежи по ипотеке в счет погашения основного долга также поступают в банк из регионального бюджета. Учитель платит только проценты по займу. Программа нацелена на педагогов, уже работающих в Московской области, и на специалистов, планирующих переехать в Московскую область на имеющиеся открытые вакансии на местах. Льготная ипотека оформляется через ПРИМСОЦБАНК в Москве;
  • в некоторых областях РФ действует льготная ипотека по ставке от 7,5% для учителей и прочих работников бюджетной сферы. Категории льготников и условия участия определяют органы местного самоуправления.
  • Льготная ипотека для московских учителей

    Разница в 4 и более раза между рыночной стоимостью недвижимости и ценами на квартиры, которые находятся на балансе города, вполне выгодна для учителей. Стабильно высокая зарплата обеспечивает достаточный доход для погашения ипотеки на покупку муниципального жилья. Социальную ипотеку могут получить жители города Москва в возрасте от 18 до 55 лет, признанные нуждающимися в улучшении жилищных условий и имеющие достаточный доход для погашения ежемесячных платежей.

    Дополнительные виды господдержки

    Кроме перечисленных программ в рамках помощи бюджетникам, учителя также могут воспользоваться следующими видами льгот:В случае, когда супругом учителя является военнослужащий участник НИС, совместить льготы бюджетников с военной ипотекой весьма проблематично. Теоретически нет законодательного запрета на одновременное получение субсидии молодому учителю и использование средств НИС, но практически механизм реализации подобных сделок не отработан. Также возникают сложности при попытке увеличить сумму на покупку жилья с использованием военной ипотеки за счет материнского капитала. В каждом конкретном случае возможность использования двух льгот одновременно необходимо согласовывать с Росвоенипотекой.Если учитель не оформляет государственные льготы, банк предлагает ему стандартные условия кредитования. Например, в Сбербанке учитель может получить выгодную ставку по ипотеке, если он претендует на участие в акции «Молодая семья» и «Зарплатный клиент». Условия кредитования с учетом этих скидок на 2020 год выглядят так:

  • ставка от 8,5% на новостройки, от 10,2% на готовое жилье;
  • срок от 1 года до 30 лет;
  • возраст заемщика от 21 года до 65 лет на момент погашения займа.
  • Социальная ипотека (государственная)

    Социальная ипотека – комплекс государственных программ для улучшения жилищных условий социально незащищенных слоев населения. Существует несколько форм социальной ипотеки:— Ипотечное кредитование с субсидией в виде пониженной процентной ставки;— ипотечные программы, при которых субсидия дается на часть стоимости квартиры;— продажа государственных квартир из фонда социального жилья по льготной цене в кредит.В настоящее время на федеральном и на местном уровнях действуют несколько государственных ипотечных программ, например для молодых семей и для бюджетников — молодых учителей и ученых, а также для военнослужащих.Социальная ипотека в МосквеВ рамках социальной ипотеки город Москва предоставляет своим жителям, которые нуждаются в улучшении жилищных условий, возможность приобрести жилые помещения, находящиеся в собственности у города Москвы, по льготной стоимости на основании договоров купли-продажи с использованием ипотечного кредитования. Цена такой недвижимости существенно ниже рыночной цены аналогичных помещений, не принадлежащих городу и реализуемых в рамках жилищных программ. Выкупная стоимость недвижимости рассчитывается на основании утвержденной правительством методики с учетом количества лет пребывания гражданина на жилищном учете и наличия права на льготы при приобретении жилья.Социальная ипотека предоставляется платежеспособным жителям города Москвы в возрасте от 18 до 55 лет, которые признаны нуждающимися в улучшении жилищных условий. Потенциальному заемщику необходимо получить положительное решение банка о выдаче кредита в необходимом для покупки квартиры размере.Для постановки на учет гражданину необходимо обратиться в Департамент городского имущества города Москвы.Нормативные документы, регулирующие вопросы предоставления жилых помещений из жилищного фонда города Москвы с использованием ипотечного кредитования:

Источник: https://priuta.ru/subsidija-uchiteljam-na-pokupku-zhilja-425

Ипотека для учителей в 2019 году | Ипотекарь

В России существует множество целевых программ для развития ипотечного кредитование, большинство направлены на помощь незащищенным слоям населения. Как государство помогает учителям приобрести свое жилье, какие виды господдержки сейчас работают и еще много интересного, вы узнаете из нашей статьи.

Учителя в России относятся к категории незащищенных бюджетников с низким уровнем дохода. Средняя зарплата российского учителя составляет 20-25 тыс. рублей. Этого дохода недостаточно, чтобы выплачивать ипотеку. Поэтому государство оказывает педагогам помощь в получении ипотеки: субсидирует первоначальный взнос, обеспечивает сниженные ставки.

Мы расскажем об ипотечных программах для учителей в 2019 году и о том, как принять в них участие.

Ипотека для молодых учителей в 2020 году в России: требования к претендентам, льготные условия программы, процедура оформления и необходимые документы

Ипотека для учителей — это специально разработанная Правительством России государственная программа, которая помогает получить средства на покупку жилья или улучшение условий проживания. В большинстве случаев такой вариант является для преподавателей единственным доступным. Это обусловлено низкой заработной платой и высокой стоимостью недвижимости.